低年収でもFIRE｜固定費の見直し3選【携帯/保険/買い物】

こんにちは。FIREに向けて生活費の最適化をしているじんまいです。

皆さん、FIREは目指していますか？経済的自立をして早期退職や働き方を選択することができる。誰もが憧れることだと思います。

資産形成をする上で避けて通れないのが支出の最適化。

本当に必要で価値のあるものにお金を投じ、そうではないものへの浪費は減らしていく必要があります。

関連：日常出費の節約はこちら↓

今回は固定費・臨時出費に焦点を絞って、筆者が実際に改善した内容を解説していきます。

項目	Before目安	After例	月差	年差
携帯（キャリア→楽天）	7,000〜8,000円	3,278円	4,722〜3,722円	56,664〜44,664円
生命保険（貯蓄型→見直し/掛け捨て）	10,000円	0〜2,000円	〜10,000円	〜120,000円
オーバースペック買い物	ゲーミングPC30万円	ゲーミンPC20万円	ー	ー

キャリア携帯

au、SoftBank、docomoの3大キャリアを使っている方は格安SIMを検討しましょう。

私はSoftBankを使っていましたが、Yモバイルを経て楽天モバイルを使用しています。

キャリアの無制限プランだと7千円〜8千円しますが、楽天モバイルなら無制限プランでも税込3,278円で使うことができて圧倒的です。

しかも、利用したデータ量で支払い金額が変わるので、例えば月に3Gしか使わないのであれば税込968円になるのです。

参考:楽天モバイル公式サイト

お昼時はかなり改善されてきていますが、都内の満員電車だとまだまだ厳しい感覚です。

数年前はショッピングモールの飲食店で電波がない。

なんてこともありましたが最近では滅多にありませんので、品質が上がってきているのは間違いありません。

通勤中に動画を見る方も、自宅で固定回線を引いているのであれば事前にダウンロードしておくことでストレスなく視聴できるので、致命的なデメリットではありません。

オーバースペックな買い物

スマホやPCや白物家電など、スペックの高い物を買っていませんか？そのスペック使いこなせていますか？

使っていない、使いこなせていない機能に大金を払っていると考えるととても勿体無いですよね。

あっても使わないような、機能盛りだくさんの家電は買わなくなりました。

アイリスオーヤマやハイアールの家電はシンプルな分お安くなっていてオススメです。安かろう悪かろうと思いきや、普通に使えています。

電子機器で言うなら、ネットサーフィンとLINEくらいしかしないのにハイエンドモデルのスマホが必要でしょうか？

Officeソフトを使いたいだけなのにFPSゲームが動かせるようなグラフィックボードを積んだPCが必要でしょうか？

大は小を兼ねるとは言いますがほどほどにして自身のレベルに合ったもので十分！

私の具体例としては、ゲーミングpcの購入です。

詳しく調べずに、高い方がいいと考えて30万円の物を買おうとしていました。

ですが、詳しく調べた結果、20万円の物で十分とわかったので1ランク下げました。

APEXをやるのが目的だったのでコレで十分でした。

医療・生命保険

社会人になって初見殺しを受けた嫌な思い出がある保険。

入社直後、保険の営業が来てあれよあれよと貯蓄型生命保険という地雷商品に…マネーリテラシーが低かったからこその行動ですね。

• 大人になったら保険には入るものという思い込み
• 両親が糖尿病なので漠然とした不安
• 勤務形態が変則的だから身体を壊しやすいかも

という理由でまんまと入ってしまいました。

まずは医療保険について考えていきましょう。

日本は皆保険制度なので、病気になったとしても健康保険の高額療養費制度で出費を抑えられます。

高額療養費制度は、窓口で負担した医療費が上限額を超えていた場合、その分の支給を受けれる制度です。

健康保険適用内であれば、ひと月の支払い上限が事前にわかるということです。

その分+当面の生活費分の貯蓄が作れていれば、医療保険の必要性はグッと下がります。

そのため、医療保険に入るべきかどうかは、保険適用外の治療や、差額ベッド代などの入院生活を快適にするためのオプションが必要かが1つの判断基準になりえます。

漠然とした不安ではなく、今活用できるものをしっかり理解した上で、まだ不安が残るのであれば加入を考えるのもいいでしょう。

続いて、生命保険についても考えてみましょう。

生命保険は主に、残された家族に支給される保険で、自身が亡くなった時の保険です。

逆説的に、自身が亡くなった時に困る家族がいないのであれば不要と言えます。

私の場合であれば、扶養している家族もおらず配偶者も働けるし、親も現役です。

そのため、自分の葬式代くらい貯めておけば十分なため、生命保険まではいらないという判断をしました。

保険全てがムダ。ということはありませんが、保険が真に必要な人は限られているということです。

保険は自分で家庭を持ち、養う家族ができた時に考えればいいと思っています。

まだ先なのでその時の家庭状況になってみないと分かりませんが、それでも貯蓄型生命保険は選びません。

掛け捨ての定期保険に加入し、貯蓄＝運用は自身の手で行う予定です。

それでさえも、家を購入して団体信用保険に加入していればそれで十分思っています。

配偶者が働ける状態であれば、住宅ローンが無くなるだけで十分に生活していけるからです。

まとめ

固定費、臨時費用で共通しているのは、

当たり前だから！これが普通だから！折角だからいいアイテムを買おう！

と思考停止になってしまうと余計にお金を払うことになってしまうということです。

手間はかかりますが、様々な制度を理解して、自身に本当に必要かどうか検討することでかなりの額が節約できます！

そのためにも、金融リテラシーを学ぶことが非常に重要です。

お金に詳しくなるには、ファイナンシャルプランナーの勉強がおすすめです。

日常生活レベルであれば3級で事足ります。

最後までありがとうございました。