低年収では難しいと思われがちなFIRE。
ですが、FIREには複数のスタイルがあります。
たとえ年収が300万円台でも、目指す方向さえ間違えなければ達成できるFIREがあります。
その名も『サイドFIRE』
結論
サイドFIREは低年収でも達成可能
資産収入+副業収入で生活するスタイル
資産3000万程度から視野に入ってくるため、10年程度で達成可能
サイドFIREとは？リーンやバリスタとの違い
サイドFIREとは、資産収入+サイド(副業)による労働収入で生活を賄うスタイルのFIREです。
自由度の高い個人事業主やフリーランスとして働くことで、時間的にも精神的にも自由が効きます。さらに、資産収入を頼りに金額面の条件を緩めることができるので選択肢が広がります。
負荷の低い仕事や、やってみたい仕事を選ぶことができるため、完全に労働から解放されなくてもFIREの根幹である人生の主導権を取り戻すことが可能です。
同じく、資産収入＋労働収入で生活をするFIREに｢バリスタFIRE」というものがあります。
サイドFIREとの大きな違いは労働スタイルで、バリスタFIREでは企業などに雇われて働きます。
バリスタFIREの詳細はこちら
サイドFIREに必要な資金
結論、サイドFIREに必要な資金は生活に必用な金額と、副業で得られる収入の額によって変わります。
それぞれの家庭状況や、働ける時間によって変動してしまうので、一概にこの額を貯めたらサイドFIREできるとは言えず、個々の事情に合わせて計画する必要があります。
元も子もない…
一つの目安として3000万円を資産運用に回すことができればサイドFIREが現実的な物として見えてきます。
3,000万円を投資すると得られる金額
| 利回り | 年間(月額) | 税抜年間(月額) |
|---|---|---|
| 4％ | 120万円(10万円) | 約95万円(約8万円) |
| 5％ | 150万円(12.5万円) | 約120万円(約10万円) |
| 6％ | 180万円(15万円) | 約143万円(約12万円) |
| 7％ | 210万円(17.5万円) | 約167万円(約14万円) |
| 10％ | 300万円(25万円) | 約239万円(約20万円) |
年間生活費180万円の場合
| 副業収入 | 年間 副業収入 | 必要な 投資収益 | 必要資産 |
|---|---|---|---|
| 0円 | 0円 | 180万円 | 4,500万円 |
| 3万円 | 36万円 | 144万円 | 3,600万円 |
| 5万円 | 60万円 | 120万円 | 3,000万円 |
| 8万円 | 96万円 | 84万円 | 2,100万円 |
| 10万円 | 120万円 | 60万円 | 1,500万円 |
| 12万円 | 144万円 | 36万円 | 900万円 |
| 15万円 | 180万円 | 0円 | 0円 |
シミュレーション1:生活費月20万円の場合
| 副業収入 | 年間 副業収入 | 必要な 投資収益 | 必要資産 |
|---|---|---|---|
| 0円 | 0円 | 240万円 | 6,000万円 |
| 3万円 | 36万円 | 204万円 | 5,100万円 |
| 5万円 | 60万円 | 180万円 | 4,500万円 |
| 8万円 | 96万円 | 144万円 | 3,600万円 |
| 10万円 | 120万円 | 120万円 | 3,000万円 |
| 15万円 | 180万円 | 60万円 | 1,500万円 |
| 20万円 | 240万円 | 0円 | 0円 |
300万円
| 副業収入 | 年間 副業収入 | 必要な 投資収益 | 必要資産 |
|---|---|---|---|
| 0円 | 0円 | 300万円 | 7,500万円 |
| 3万円 | 36万円 | 264万円 | 6,600万円 |
| 5万円 | 60万円 | 240万円 | 6,000万円 |
| 8万円 | 96万円 | 204万円 | 5,100万円 |
| 10万円 | 120万円 | 180万円 | 4,500万年 |
| 15万円 | 180万円 | 120万円 | 3,000万円 |
| 20万円 | 240万円 | 60万円 | 1,500万円 |
サイドFIREのメリット
①必要資金が少なくて済み早期リタイアが狙える
生活費の1部分を労働で賄うため、必要資金が少なく済み、低収入でも再現することができる可能性が高いです。
年間生活費が300万円の場合、全てを資産収入で賄おうとすると億近い額が必要で、普通のサラリーマンには夢物になってしまいます。
サイドFIREなら数千万から実践可能。
30代や40代での早期リタイアが狙いやすいのも大きな利点です。
②収入源が複数あることで変化に強い
通常のFIREでは資産収入のみに依存することになるので、どうしても市場の状況に左右されてしまいます。
調子の悪い年には収入どころかマイナスになってしまうこともあり、暴落局面に出くわしてしまうと資産額が半分に…なんてこともあり得ます。
一方、サイドFIREでは継続して労働収入を得ることができるので、資産収入が減ってしまってもカバーが可能です。
暴落局面でも労働時間を一時的に増やすことで、価格の下落してしまった資産の現金化を最小限に食い止められます。
このように収入源を複数に分けることは、それだけでリスク分散になり、環境の変化に強い柔軟性のあるFIREと言えるでしょう。
③仕事に金銭以外の価値を見出すことができる
仕事を続ける必要がありますが、職業選択の際に誰もが優先するであろう『金銭面』の条件を下げることができます。
多くの人は生活に必要な金銭を稼ぐために仕事をしています。
生活するためには、長時間労働をしたり、やりたくもない仕事に取り組んだり、嫌な上司や客の対応をしたりと、辛く苦しいことを受け入れる必要があります。
サイドFIREでは資産収入を得ることで、労働収入に依存したりしがみつく必要がなくなります。
例えば、
- 興味のある仕事に打ち込む
- やりがいや働きやすさを優先
- 労働時間を減らす
こんな選択肢を選ぶことができるのです。
④社会との繋がりやスキル・健康を維持しやすい
労働も適切な距離感であれば、心身にとって良い効果をもたらします。
人との繋がりや貢献を通じて、社会参加している実感を得ることができます。
生活リズムも整いやすく、物事に取り組むことで脳にも良いです。
働きすぎは害になってしまいますが、サイドFIREで仕事の強度をコントロールすることができれば悪いことばかりではないのです。
⑤FIRE失敗時のリカバリーが容易
自営業やフリーランスであったとしても、経歴に空白ができないのは大きな強みです。
考えたくありませんがFIREがうまくいかず、社会復帰せざるを得ない場面も出てくるでしょう。
FIREして数年経った後だと中年から初老になってしまっていることも多く、再就職には大きな壁ができていることもあります。
その上、FIRE期間が無職と捉えられてしまうとなかなか内定が出ず生活に困窮する。なんて可能性もあります。
サイドFIREでは職歴に穴ができずらいので、比較的再就職が容易ですし、副業を持っていることである種の保険になるのです。
サイドFIREのデメリット
①労働から完全には卒業できない
サイドFIREの性質上、労働から完全には卒業できません。
フルタイムの正社員と比べれば労働時間は大きく減り、自由度も増しますが稼ぎ続ける必要があります。
労働を全くしたくないという場合にはフルFIREやファットFIREを目指す必要があります。
その場合は、サイドFIREを経由せずにできる限り稼ぎ続けて新規資金を投資し続けるのが効率的です。
②副業を確立する難易度が高い
自分自身でお金を稼ぐのは想像以上に大変です。
副業の種類にもよりますが、最初の1円を稼ぐまでに数ヶ月から1年以上掛かってしまったり、実績が無いうちに低単価で割りに合わない仕事をする必要があります。
その分、軌道に乗れば会社員以上に効率よく稼げる可能性がありますが、時間をかけても成功する保証はありません。
対策として、サイドFIREをしたから副業に取り組む。ではなく、会社員のうちに副業を軌道に乗せて、ある程度の結果が出始めてからサイドFIREに踏み切ることが大切です。
③収入が不安定
副業が軌道に乗った後も簡単な道のりではありません。
会社員と違い、時給や月給という最低保証のない働き方のため、毎月の収入が安定しません。
ストック型の副業をしている場合は事業環境の変化で優位性を失い、収入が途絶えることがあるかもしれません。
フリーランスでも、条件に合う案件が見つからずに仕事を受けれなかったり、自身のスキルをアップデートしていかないと他者に負けてしまったりします。
自由な働き方には、自己責任という名のリスクが付きまといます。
④福利厚生を始めとした保障が薄い
雇われの身であれば加入できる社会保障。
サイドFIREには当然ありません。
怪我や病気、家庭の事情などで働けなくなった時の備えは自分自身でする必要があります。
民間保険で備える場合には、現役時代よりも出費が増えてしまうこともありえますので、FIRE計画をする際には注意しましょう。
一方、バリスタFIREなら労働条件次第では社会保障に加入可能です。
サイドFIREに向いてる人
- 仕事を完全に辞めることに不安がある
- 好きな働き方や副業に価値を感じている
- 資産だけで生活することより安全性を重視したい
- 完全FIREに必要な大きな資産形成が現実的でないと感じている
- 人との関わりや社会的な繋がりを維持したい
「今の」働き方がイヤなだけで、労働自体が嫌いではない方や、大きな資産を作ることは難しいけど、リーンFIREのように切り詰めた生活を送りたくない。という方に向いています。
人との関わりや社会との繋がりが必要と感じているのであれば、仕事というコミュニティはとても大きな力を発揮します。
自分で裁量を持って自由な働き方をしたい人が、金銭面の不安を軽減するために目指すべきFIREとも言えるでしょう。
資産による収入を命綱として、自由な働き方を得られます。
サイドFIREに向いていない人
- まったく働きたくない／完全リタイアがゴール
- 生活費を補完する収入が見込めない
- 資産形成の戦略が不十分でリスク管理が弱い
逆に、労働自体が嫌だ。働いていて楽しいなんて思うはずがないし、とにかく働きたくないんだ。という人には向いていません。
サイドFIREで負担を軽減することは可能ですが、労働をゼロにすることは不可能。
現役時代を少し長くして働き続け、資産収入も再投資をして複利の力をフル活用した方が満足いくFIRE生活を手に入れられる可能性が高いです。
また、副業で苦痛のない仕事でそれなりに稼ぐことができない人もサイドFIREには向いていません。
何故なら、せっかくサイドFIREしたのに労働が苦しいのであれば本末転倒だからです。
副業は育つまでは単価も低く時間もかかります。
いつまでもそのような状態では、正社員フルタイムよりもストレスになってしまう可能性があります。
正社員として働いていた方が時給も高く、給料も安定していてよかった…
そんなことにならないよう、自身の副業・フリーランス適性は事前に把握しておきましょう。
サイドFIREを目指す具体的ステップ
サイドFIREを目指すための具体的ステップは以下の通りです。
- 家計の見直し
- 支出の最適化
- NISAで投資
- 労働収入の拡大
- 副業の育成
- 数千万+副業でFIRE
基本的に他のFIREと道筋は同じです。
節約をして、稼ぎを増やして、投資する。
シンプルにコレだけです。
違う点は『副業の育成』に必ず取り組む必要があることです。
それぞれの具体的アクションはコチラのまとめ記事をご覧ください。
サイドFIREは逃げではなく生存戦略
現実逃避の１つとして語られることも多いFIRE。
早期リタイアなんてできるわけない。そんなことはありません。
サイドFIREは低学歴や低年収でも再現可能性があります。
むしろ、今後の社会を生き残るための生存戦略ですらあるのです。
終身雇用が終わり、年齢テーブルでの昇給や多額の退職金がもらえる時代は終了しました。
一つの企業に勤め上げても老後は安泰ではないのです。むしろ、定年まで勤め上げることすら難しい世の中になるかもしれません。
さらには年金を始めとした公的な保証も十分なレベルで維持されているか分かりません。
自身の努力で備える必要があるのです。
サイドFIREでは、
- 資産
- 自分自身で稼ぐ力
- 老後のキャッシュフロー
全てを鍛えることができます。
不安定な世の中だからこそ、自力で生き残るチカラを持つサイドFIREを目指して自由を手にしましょう！
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